สินเชื่อเพื่อการนำเข้า
เพิ่มศักยภาพธุรกิจนำเข้าสินค้าให้เติบโตไวทันใจ
ในยุคที่เศรษฐกิจโลกเชื่อมโยงกันมากกว่าที่เคย การนำเข้าสินค้าจากต่างประเทศกลายเป็นกลยุทธ์สำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการขยายตลาด เพิ่มความหลากหลายของสินค้า หรือสร้างความได้เปรียบด้านต้นทุน แต่การทำธุรกรรมนำเข้าไม่ได้มีแค่เรื่องสินค้าเท่านั้น "เงินทุน" เป็นอีกหนึ่งปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อความเร็ว ความแม่นยำ และโอกาสในการแข่งขันในตลาด
ดังนั้น สินเชื่อเพื่อการนำเข้า จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์เจ้าของกิจการที่ต้องการนำเข้าสินค้าอย่างมีประสิทธิภาพ
ทำไมธุรกิจนำเข้าต้องใช้สินเชื่อเพื่อการนำเข้า?
แม้การนำเข้าสินค้าจะดูเป็นการค้าขายที่มีกำไรดี แต่ก็มีต้นทุนสูงในช่วงเริ่มต้น เช่น
-
การจ่ายค่าสินค้าล่วงหน้า (Prepayment หรือ L/C)
-
ค่าขนส่งระหว่างประเทศ
-
ภาษีนำเข้าและภาษีมูลค่าเพิ่ม
-
ค่าดำเนินพิธีการศุลกากร
-
ค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บและกระจายสินค้า
หลายครั้งผู้ประกอบการมีคำสั่งซื้อจากลูกค้าแล้ว แต่ไม่มีเงินจ่ายค่าสินค้ากับซัพพลายเออร์จากต่างประเทศ สินเชื่อเพื่อการนำเข้า จะเข้ามาช่วยในช่วงนี้เพื่อไม่ให้โอกาสทางธุรกิจหลุดลอย
ประเภทของสินเชื่อเพื่อการนำเข้า
-
สินเชื่อ L/C (Letter of Credit)
ใช้สำหรับยื่นคำสั่งซื้อต่อซัพพลายเออร์ต่างประเทศ โดยธนาคารจะรับรองการจ่ายเงินตามเงื่อนไข
✅ เพิ่มความเชื่อมั่นให้ซัพพลายเออร์
✅ ช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินสดล่วงหน้า -
สินเชื่อ Trust Receipt (T/R)
เมื่อสินค้ามาถึง แต่ยังไม่มีเงินชำระภาษีหรือค่าขนส่ง
✅ ผู้ประกอบการสามารถเบิกสินค้าก่อนได้ -
วงเงิน OD สำหรับธุรกิจนำเข้า
ใช้หมุนเวียนชำระค่าใช้จ่ายเร่งด่วน หรือเติมสภาพคล่อง
✅ เหมาะกับผู้ที่มีรายการนำเข้าเป็นประจำ
✅ ใช้จ่ายเมื่อจำเป็น ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเมื่อไม่ใช้ -
สินเชื่อเพื่อชำระภาษีนำเข้าและ VAT
บางครั้งภาษีนำเข้าและ VAT เป็นภาระหนักในรอบนั้น ๆ
✅ ช่วยแบ่งเบาภาระต้นทุน
✅ เหมาะสำหรับผู้นำเข้าที่ต้องชำระก้อนใหญ่เป็นงวด
จุดเด่นของสินเชื่อเพื่อการนำเข้า
-
เพิ่มสภาพคล่องทันที ไม่ต้องใช้เงินทุนก้อนใหญ่ในคราวเดียว
-
เหมาะกับธุรกิจทุกขนาด ทั้ง SMEs และบริษัทขนาดใหญ่
-
สร้างความน่าเชื่อถือให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศ โดยเฉพาะเมื่อมี L/C รองรับ
-
วงเงินสูงตามยอดนำเข้า สูงสุดหลายล้านบาท
-
ดอกเบี้ยคุ้มค่าเมื่อเทียบกับต้นทุนเสียโอกาส
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อเพื่อการนำเข้า
-
จดทะเบียนเป็นนิติบุคคลที่ดำเนินธุรกิจนำเข้าสินค้าอย่างถูกต้อง
-
มีประวัติทางการเงินที่น่าเชื่อถือ หรือมีเอกสารประกอบการขอสินเชื่ออย่างชัดเจน
-
มีใบคำสั่งซื้อจากต่างประเทศ (PO/Invoice)
-
มีรายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอ
-
มีแผนธุรกิจหรือลูกค้าที่รองรับการจำหน่ายสินค้าเมื่อสินค้าเข้ามาแล้ว
เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
-
หนังสือรับรองบริษัท และเอกสารทะเบียนนิติบุคคล
-
สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านกรรมการ
-
Statement ธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน
-
ใบเสนอราคา / ใบสั่งซื้อจากต่างประเทศ (Proforma Invoice)
-
ข้อมูลซัพพลายเออร์หรือบริษัทส่งออก
-
รายละเอียดสินค้าที่นำเข้า
เคสตัวอย่าง: ผู้ประกอบการ SME นำเข้าสินค้าแฟชั่นจากจีน
คุณอร เป็นเจ้าของธุรกิจนำเข้าเสื้อผ้าแฟชั่นจากจีน เธอมีลูกค้าในประเทศไทยจำนวนมาก แต่ติดปัญหาเรื่องเงินสดไม่เพียงพอในการจ่ายค่าสินค้าและค่าขนส่งทางเรือ
เมื่อได้รับคำแนะนำให้ใช้ สินเชื่อเพื่อการนำเข้า ประเภท Trust Receipt จากสถาบันการเงินที่มีประสบการณ์ในกลุ่มธุรกิจนำเข้า ทำให้เธอสามารถดำเนินการนำเข้าได้ทันทีแม้ยังไม่มีเงินก้อน ผลคือ ธุรกิจของเธอสามารถขยายยอดขายได้เกิน 150% ภายใน 6 เดือน
เลือกแหล่งสินเชื่อเพื่อการนำเข้าอย่างไรให้ปลอดภัย
-
เลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทที่มีความเชี่ยวชาญในการสนับสนุนธุรกิจนำเข้า
-
ตรวจสอบเงื่อนไขของแต่ละประเภทสินเชื่อให้ชัดเจน
-
หลีกเลี่ยงผู้ให้บริการที่เรียกเก็บค่าใช้จ่ายก่อนอนุมัติ
-
อ่านสัญญาอย่างละเอียด โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และการผิดนัด
สินเชื่อเพื่อการนำเข้า = ปลดล็อกข้อจำกัด เพิ่มโอกาสทางการค้า
ในโลกที่การค้าไร้พรมแดน ผู้ประกอบการไทยที่ต้องการเติบโตเร็ว จำเป็นต้องมีเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้เดินหน้าอย่างไม่สะดุด และ สินเชื่อเพื่อการนำเข้า คือทางเลือกที่ตอบโจทย์ธุรกิจที่มีเป้าหมายชัดเจน มีคู่ค้าต่างประเทศ และต้องการความคล่องตัวทางการเงิน
อย่าปล่อยให้ “เงินทุน” กลายเป็นอุปสรรคของการเติบโต
ถึงเวลาผลักดันธุรกิจของคุณให้ก้าวไกลไปสู่ตลาดโลก ด้วยแหล่งเงินทุนที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้นำเข้าสินค้าอย่างคุณ
