กู้นอกระบบ

กู้นอกระบบ ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับการดำเนินธุรกิจ

การกู้นอกระบบอาจดึงดูดผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบได้ และการประเมินผลที่รวดเร็วให้ผู้ประกอบการเข้าถึงเงินทุนฉุกเฉินสำหรับดำเนินธุรกิจ

ปัญหาขาดสภาพคล่องของธุรกิจ เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นเมื่อธุรกิจไม่มีเงินสดหรือสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันเวลาเพื่อใช้ในการดำเนินงานหรือชำระหนี้สินระยะสั้น ปัญหานี้สามารถส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อการดำเนินธุรกิจและความเชื่อมั่นของลูกค้า คู่ค้า และผู้ให้กู้

สาเหตุของปัญหาขาดสภาพคล่อง

1. การบริหารเงินสดที่ไม่มีประสิทธิภาพ

   เช่น รายได้เข้ามาช้ากว่ากำหนดหรือใช้เงินสดเกินความจำเป็นในระยะสั้น

2. ต้นทุนการดำเนินงานสูง

   ค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่า ค่าแรงงาน หรือค่าวัสดุ อาจเกินกว่ารายได้ที่ธุรกิจสร้างได้

3. การขยายธุรกิจอย่างรวดเร็ว

   การลงทุนหรือการขยายธุรกิจโดยไม่ได้วางแผนการเงินที่เหมาะสม

4. ลูกหนี้การค้าไม่ชำระเงินตามกำหนด

   ส่งผลให้เงินสดหมุนเวียนไม่พอสำหรับการดำเนินงาน

5. ยอดขายลดลง

   ปัจจัยทางเศรษฐกิจหรือการสูญเสียส่วนแบ่งตลาดอาจทำให้รายได้ลดลงจนไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้

6. สินค้าคงคลังล้นเกิน

   การเก็บสต็อกมากเกินไปทำให้เงินทุนถูกผูกไว้ในสินค้าคงคลัง

   
   

ข้อดีของการกู้นอกระบบ

1. การอนุมัติที่รวดเร็ว

   การกู้นอกระบบมักไม่ต้องการเอกสารมากนัก และกระบวนการอนุมัติมักใช้เวลาไม่นาน เมื่อเทียบกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน

2. ไม่ต้องใช้หลักประกัน

   ผู้กู้ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกันหรือบุคคลค้ำประกัน

3. เข้าถึงได้ง่าย

   ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีเครดิตไม่ดีสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้นอกระบบได้ง่ายกว่าการกู้ในระบบ

4. ไม่มีการตรวจสอบเครดิต (Credit Bureau)

   ไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบประวัติเครดิต จึงเหมาะกับผู้ที่มีปัญหาด้านเครดิต

วิธีการขอสินเชื่อกู้นอกระบบ

หากคุณต้องการกู้นอกระบบ (ซึ่งควรพิจารณาอย่างรอบคอบและระมัดระวัง) กระบวนการโดยทั่วไปมีดังนี้:

1. ค้นหาแหล่งเงินกู้ ติดต่อแหล่งเงินกู้ผ่านคนแนะนำหรือโฆษณาในช่องทางต่าง ๆ เช่น สื่อออนไลน์หรือใบปลิว (ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ใช่กลุ่มมิจฉาชีพ)

2. เจรจาเงื่อนไข พูดคุยเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องการกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระหนี้

   สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน

3. จัดเตรียมข้อมูล ผู้ให้กู้อาจขอเอกสารบางอย่าง เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หรือข้อมูลเกี่ยวกับรายได้

4. การทำข้อตกลง ทำสัญญากู้เงินและรับเงินสดหรือเงินโอนทันที

การที่ผู้ประกอบการใช้สินเชื่อนอกระบบไม่ใช่เรื่องแปลกหากเข้าถึงแหล่งเงินที่เป็นธนาคารไม่ได้ ยื่นแล้วไม่ได้รับการอนุมัติ แต่ธุรกิจต้องดำเนินต่อ หากผู้ประกอบการประสบปัญหา ขาดสภาพคล่องต้องการเงินทุนสำหรับหมุนเวียนธุรกิจ สามารถยื่นขอสินเชื่อออนไลน์ได้