ทำความรู้จัก “เครดิตบูโร” ฉบับอัปเดต 2568

เครดิตบูโรคืออะไร?

“เครดิตบูโร” (National Credit Bureau : NCB) คือศูนย์รวมข้อมูลสินเชื่อของประชาชนและผู้ประกอบการไทยกว่า 160 สถาบัน ซึ่งจัดเก็บทั้ง “ประวัติชำระดี” และ “ประวัติค้างชำระ” ของสินเชื่อทุกประเภท ตั้งแต่บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ไปจนถึงสินเชื่อบ้านและรถ เพื่อให้สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินและกำหนดอัตราดอกเบี้ย เครดิตบูโรจึงเป็น “กระจกสะท้อนวินัยทางการเงิน” ของแต่ละคนและธุรกิจอย่างแท้จริง

โครงสร้างข้อมูลในรายงานเครดิตบูโร

หมวด	รายละเอียดที่บันทึก	ตัวอย่าง
ข้อมูลระบุตัวตน	ชื่อ–สกุล, เลขบัตรประชาชน, วันเกิด, ที่อยู่	นายกิตติชัย ใจดี…
ประวัติสินเชื่อ	ประเภทบัญชี, วงเงิน, ยอดคงค้าง	บัตรเครดิต 100,000 บ.
สถานะการชำระ	ดีเลย์ 0–30 วัน, 31–60 วัน, NPL ฯลฯ	ชำระตรงเวลา 24 งวด
คำขอสินเชื่อ (Inquiries)	วันที่และแหล่งที่ยื่นขอ	สินเชื่อบ้าน ธ.กสิกร 1 พ.ค. 67
หมายเหตุพิเศษ	การปรับโครงสร้างหนี้, ฟ้องร้อง	เข้าโครงการ DR 10 ต.ค. 67

กฎ “ติดเครดิตบูโร” เวอร์ชันล่าสุด

ปัจจุบันข้อมูลหนี้เสีย (NPL) จะแสดงในระบบ สูงสุด 8 ปี (5 ปีแรกธนาคารรายงาน, 3 ปีหลังเป็นข้อมูลเก็บต่อ) อย่างไรก็ดี กระทรวงการคลังกำลังหารือให้ ลดเหลือ 2–5 ปี เพื่อเปิดโอกาสให้ลูกหนี้กลับเข้าระบบได้เร็วขึ้น

สถานการณ์เครดิตบูโรปี 2568

• ยอดหนี้ครัวเรือนไทยที่เครดิตบูโรเก็บข้อมูลอยู่ 13.5 ล้านล้านบาท (ไตรมาส 1/2568)

• NPL รวมลดลงเล็กน้อยเหลือ 1.19 ล้านล้านบาท แต่ยังมีลูกหนี้กว่า 5.15 ล้านรายได้รับผลกระทบ

• แนวโน้ม “ปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็น NPL” เพิ่มขึ้นกว่า 30 % สะท้อนสถาบันการเงินเร่งช่วยลูกหนี้ตั้งแต่เนิ่น

วิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

1. แอปพลิเคชันของธนาคาร (KPLUS, SCB EASY ฯลฯ) ค่าธรรมเนียม 150 บ.

2. เคาน์เตอร์เครดิตบูโร สาขา BTS ศาลาแดง / เดอะมอลล์บางกะปิ รอรับภายใน 15 นาที

3. ไปรษณีย์ไทย ยื่นแบบฟอร์มและสำเนาบัตรประชาชน รอผลทางไปรษณีย์ 7 วันทำการ

เคล็ดลับสร้าง “โปรไฟล์เครดิต” ให้แข็งแรง

• จ่ายหนี้ตรงเวลาทุกงวด (หากเกิน 30 วันจะเริ่มมีผลลบ)

• รักษาอัตราใช้วงเงิน (Credit Utilisation) ไม่เกิน 30 % ของวงเงินรวม

• หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อหลายแห่งพร้อมกัน เพราะ Inquiry จะขึ้นในรายงาน

• ถ้าเริ่มตึงมือ ปรับโครงสร้างหนี้ก่อนค้างชำระเกิน 90 วัน จะไม่ถูกนับเป็น NPL

• ตรวจสอบรายงานสม่ำเสมอและยื่นเรื่องแก้ไขหากพบข้อมูลผิด

ทำอย่างไรเมื่อพบข้อมูลผิดในเครดิตบูโร

1. เตรียมหลักฐาน (ใบเสร็จชำระหนี้, สำเนาสัญญา)

2. แจ้งสถาบันการเงินต้นทางเป็นลายลักษณ์อักษร

3. หากยังไม่แก้ไขภายใน 30 วัน สามารถร้องเรียนผ่านศูนย์ไกล่เกลี่ยข้อพิพาทเครดิตบูโร

“เครดิตบูโร” ไม่ได้มีไว้ “กลั่นแกล้ง” คนกู้เงิน แต่เป็นเครื่องมือวัดความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้กู้และช่วยป้องกันความเสี่ยงในระบบสถาบันการเงิน การเข้าใจโครงสร้างข้อมูล กฎเกณฑ์ และตรวจสอบประวัติของตัวเองเป็นประจำ จะทำให้คุณสามารถ วางแผนใช้สินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมรับโอกาสทางการเงินใหม่ แม้ในยุคที่หนี้ครัวเรือนไทยยังสูงก็ตาม

เพิ่มทางเลือก: “สินเชื่อธุรกิจไม่เช็คบูโร GETCASH” สำหรับผู้ที่ติดเครดิตบูโร

แม้ประวัติค้างชำระในเครดิตบูโรจะทำให้กู้งานกับธนาคารยากขึ้น แต่ยังมีผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อธุรกิจไม่เช็คบูโร GETCASH” (หรือสินเชื่อนอกระบบธนาคารที่ใช้เกณฑ์ประเมินอื่นแทน) ซึ่งอาจช่วยเสริมสภาพคล่องได้ — อย่างไรก็ตาม ต้องพิจารณาเงื่อนไขอย่างรอบคอบเพราะความเสี่ยงและต้นทุนสูงกว่าสินเชื่อปกติ