วงเงินสำรอง : เครื่องมือเสริม สภาพคล่องธุรกิจ ให้เดินหน้าได้ไม่สะดุด

GETCASH-CONSULTANT
May 26
1 min read

"วงเงินสำรอง"สำหรับธุรกิจ

ในโลกธุรกิจที่การแข่งขันรุนแรงและต้นทุนผันผวนทุกสัปดาห์ การรักษา สภาพคล่องธุรกิจ ให้เพียงพอเปรียบได้กับการมี “ออกซิเจน” สำรองไว้หายใจต่อได้ทุกสถานการณ์ “วงเงินสำรอง” จึงกลายเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อยอดนิยมของผู้ประกอบการยุคดิจิทัล เพราะตอบโจทย์ทั้งความเร็ว — อนุมัติภายใน 1 วัน — และความยืดหยุ่น — เบิกใช้เมื่อไหร่ก็ได้ จ่ายดอกจริงตามยอดที่ดึงไปใช้งานเท่านั้น

1. “วงเงินสำรอง” คืออะไร?

วงเงินสำรอง (Business Credit Line หรือ Overdraft Facility) คือกรอบวงเงินที่สถาบันการเงินอนุมัติไว้ล่วงหน้าให้ธุรกิจเบิกใช้ได้ตามต้องการ โดยคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่เบิกจริง ต่างจากเงินกู้ก้อน (Term Loan) ที่เบิกครั้งเดียวใช้ครั้งเดียว

คุณสมบัติเด่น

ยืดหยุ่น : เบิก ถอน คืน ดอกเบี้ยคำนวณรายวัน
รวดเร็ว : มีวงเงินพร้อมใช้ทันที ไม่ต้องยื่นขอใหม่ทุกครั้ง
ช่วยบริหารกระแสเงินสด : ใช้หมุนค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่าสต็อก หรือโอกาสลงทุนเร่งด่วน
เสริมเครดิต : การจัดการวงเงินดี สถาบันการเงินมองคุณเป็นลูกค้าความเสี่ยงต่ำ

2. ทำไม “สภาพคล่องธุรกิจ” จึงสำคัญ?

หากขาดสภาพคล่อง แม้บริษัททำกำไรบนกระดาษก็อาจต้องหยุดกิจการชั่วคราวเพราะไม่มีเงินจ่ายค่าเช่า ค่าแรง หรือชำระ Supplier ดังนั้นการมี วงเงินสำรอง จึงเป็นเหมือนตาข่ายนิรภัย (Safety Net) ที่ทำให้ธุรกิจผ่านช่วงขาดสภาพคล่องฉับพลันไปได้

3. ประโยชน์ 6 ข้อของ “วงเงินสำรอง” ต่อ สภาพคล่องธุรกิจ

ประโยชน์	อธิบายสั้น ๆ
1. เติมทุนฉุกเฉิน	เมื่อยอดขายร่วงกะทันหันหรือต้นทุนวัตถุดิบพุ่ง
2. รับโอกาสโตเร็ว	มีเงินจ่ายมัดจำสินค้าล็อตใหญ่ในราคาต้นทุนต่ำกว่า
3. ลดภาระดอกเบี้ย	เสียดอกเฉพาะยอดที่เบิก ดีกว่าเทิร์มโลนก้อนใหญ่
4. ต่อรองส่วนลดได้	จ่ายเงินสดเร็วขึ้น รับส่วนลดจากคู่ค้าเพิ่มกำไรสุทธิ
5. รักษาเครดิตซัพพลายเออร์	ไม่จ่ายล่าช้า ไม่เสียค่าปรับ หรือโดนงดส่งของ
6. เสริมภาพลักษณ์แบงก์	ประวัติเบิก–คืนดี ช่วยขยายวงเงินในอนาคต

4. ประเภทของ “วงเงินสำรอง”

Overdraft (OD) – ผูกกับบัญชีธุรกิจ ใช้รูดเช็คเบิกเกินยอดคงเหลือ
Revolving Credit – เบิกผ่าน Internet Banking/แอป เบิกได้เป็นงวด ๆ
Credit Card SME – วงเงินสำรองผ่านบัตรเครดิตธุรกิจ ดอกเบี้ยสูงกว่า OD เล็กน้อยแต่สมัครง่าย
Invoice Financing Line – เบิกได้ตามมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่รับชำระ

5. คุณสมบัติ & เอกสารที่ต้องเตรียม

รายการ	รายละเอียด
อายุธุรกิจ	อย่างน้อย 1 ปี (Startup 6 เดือนบางที่อาจรับ)
ยอดขายต่อปี	1–50 ล้านบาท (ยืดหยุ่นตามโปรไฟล์)
เอกสาร	- สำเนาหนังสือรับรองบริษัทไม่เกิน 3 เดือน - บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6–12 เดือน - สำเนาบัตรประชาชน/ทะเบียนบ้านกรรมการ - สัญญาเช่าที่ตั้งกิจการ (ถ้ามี)

6. ขั้นตอนสมัคร “วงเงินสำรอง” ให้ผ่านไว

ประเมินความต้องการวงเงิน — คำนวณ Cash Conversion Cycle ว่าขาดสภาพคล่องกี่วัน
เตรียมเอกสารครบ — งบการเงินอัพเดท สเตตเมนต์ชัด แจงกระแสเงินสดเข้า-ออก
ยื่นขอผ่านช่องทางดิจิทัล — ลดรอบอนุมัติจาก 7 วันเหลือ 1–3 วัน
ตอบข้อซักถามเจ้าหน้าที่ให้ไว — แสดงความสามารถชำระคืนด้วยตัวเลขจริง
เซ็นสัญญาและเปิดใช้วงเงิน — ดึงยอดได้ทันทีผ่าน Mobile Banking

7. เทคนิคบริหาร “วงเงินสำรอง” อย่างมืออาชีพ

ตั้งวัตถุประสงค์ชัด : ใช้หมุนเวียนสต็อก/จ่ายซัพพลายเออร์เท่านั้น ไม่ใช้ลงทุนสินทรัพย์ถาวร
จดบันทึกทุกการเบิก-คืน : ช่วยคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยรายเดือนและกำไรขั้นต้นได้แม่นยำ
คืนยอดทันทีเมื่อมีเงินเข้า : ลดดอกเบี้ยสะสม ใช้ประโยชน์จากดอกคำนวณรายวัน
รีวิววงเงินทุก 6 เดือน : ปรับเพิ่มหรือลดให้สอดคล้องยอดขายจริง
ต่อรองค่าธรรมเนียมล่วงหน้า : บางแบงก์คิด “Commitment Fee” หากใช้วงเงินไม่ถึงขั้นต่ำ

8. ข้อควรระวัง

ประเด็น	ผลกระทบ
ใช้วงเงินเกิน 90 % เป็นเวลานาน	ธนาคารมองว่าขาดสภาพคล่องรุนแรง อาจลดวงเงิน
จ่ายดอกเบี้ยช้า	เสียประวัติเครดิต
เบิกเงินไปจ่ายหนี้ระยะยาว	ต้นทุนดอกเบี้ยพุ่ง • กระทบกระแสเงินสดลบซ้ำซ้อน

การมี “วงเงินสำรอง” เปรียบเสมือนแท็งก์น้ำฉุกเฉินที่คอยหล่อเลี้ยง สภาพคล่องธุรกิจ ให้ดำเนินต่อได้อย่างมั่นคง ท่ามกลางความไม่แน่นอนของต้นทุน วัฏจักรยอดขาย และโอกาสลงทุนที่อาจผ่านมาเพียงชั่วครู่ หากคุณเตรียมเอกสารให้พร้อม ขยันอัปเดตงบการเงิน และบริหารการเบิก-คืนอย่างมีวินัย วงเงินสำรองไม่เพียงช่วยให้ธุรกิจรอดในวันที่ยาก แต่ยังสร้างกำไรเพิ่มในวันที่ตลาดเปิดทาง