เครดิตสินเชื่อธุรกิจ :ความสำคัญและวิธีการขอสินเชื่อให้ผ่าน

GETCASH-CONSULTANT
Mar 19
1 min read

เครดิตสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

เครดิตสินเชื่อธุรกิจ หมายถึงความสามารถของธุรกิจในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน โดยพิจารณาจากประวัติทางการเงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และความมั่นคงของธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้กิจการสามารถขยายตัว ลงทุนในสินทรัพย์ และรักษาสภาพคล่องทางการเงิน

ประเภทของเครดิตสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อระยะสั้น – ใช้สำหรับเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เช่น เงินทุนหมุนเวียน
สินเชื่อระยะยาว – ใช้ในการลงทุนขยายธุรกิจ เช่น ซื้อเครื่องจักร หรืออสังหาริมทรัพย์
สินเชื่อเงินสดหมุนเวียน (Overdraft) – ธนาคารให้ใช้เงินเกินบัญชีเพื่อเสริมสภาพคล่อง
สินเชื่อแฟคตอริ่ง – ใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ
บัตรเครดิตธุรกิจ – ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทั่วไปของธุรกิจและสะสมคะแนนหรือสิทธิประโยชน์

ปัจจัยที่ธนาคารพิจารณาในการให้สินเชื่อธุรกิจ

ประวัติเครดิตของธุรกิจ – ธุรกิจที่มีประวัติการชำระเงินดีจะได้รับอนุมัติง่ายขึ้น
งบการเงิน – รายรับ รายจ่าย และกำไรสุทธิมีผลต่อการพิจารณา
หลักประกัน – อาจเป็นทรัพย์สินที่สามารถใช้ค้ำประกันการขอสินเชื่อ
แผนธุรกิจ – การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อ
สถานะทางกฎหมายของธุรกิจ – ต้องเป็นธุรกิจที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย

วิธีเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่าน

รักษาประวัติเครดิตที่ดี – ชำระหนี้ตรงเวลาและไม่มีหนี้เสีย
จัดทำงบการเงินที่ถูกต้องและน่าเชื่อถือ – รายงานทางการเงินต้องสะท้อนสถานะทางธุรกิจที่แท้จริง
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน – เอกสารที่สำคัญได้แก่ งบการเงิน ใบจดทะเบียนธุรกิจ และแผนธุรกิจ
เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม – ศึกษาประเภทสินเชื่อและเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ตรงกับความต้องการของธุรกิจ
สร้างความสัมพันธ์กับธนาคาร – การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

เครดิตสินเชื่อธุรกิจเป็นปัจจัยสำคัญในการดำเนินและขยายธุรกิจ การมีเครดิตที่ดีและเตรียมตัวให้พร้อมจะช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ดังนั้น ควรบริหารการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและรักษาความน่าเชื่อถือทางการเงินของธุรกิจเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากสินเชื่อธุรกิจ