Overdraft (od) ทางเลือกสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ที่ช่วยให้เงินหมุนเวียนไม่สะดุด

เข้าใจ “Overdraft” แบบง่าย ๆ สำหรับเจ้าของกิจการ

สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องหมุนเงินทุกวัน คำว่า Overdraft หรือ “วงเงินเบิกเกินบัญชี” อาจเป็นคำที่คุ้นหู แต่หลายคนยังไม่เข้าใจว่ามันสามารถเป็น “เครื่องมือเสริมสภาพคล่อง” ที่มีประสิทธิภาพได้แค่ไหน โดยเฉพาะในยุคที่การแข่งขันสูงและต้นทุนธุรกิจเพิ่มขึ้นทุกปี

Overdraft คืออะไร?

Overdraft คือ วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุญาตให้เจ้าของกิจการสามารถ “เบิกเงินเกินจากยอดเงินฝากในบัญชีปัจจุบัน” ได้ชั่วคราว เช่น หากคุณมีบัญชีเดินสะพัดอยู่ 100,000 บาท แต่ได้รับวงเงิน Overdraft 500,000 บาท คุณสามารถเบิกใช้ได้ถึง 600,000 บาท เพื่อหมุนจ่ายค่าแรง ค่าวัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยระบบจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะ “ยอดที่ใช้จริง” เท่านั้น

ทำไม Overdraft จึงสำคัญกับธุรกิจ SME

ในทางปฏิบัติ เจ้าของกิจการจำนวนมากต้องเผชิญสถานการณ์ที่กระแสเงินสดเข้าไม่ทันกระแสเงินออก เช่น ลูกค้าขอเครดิต 30 วัน แต่ต้องจ่ายค่าวัตถุดิบวันนี้ หรือรอใบแจ้งหนี้แต่มีค่าใช้จ่ายกะทันหัน การมีวงเงิน Overdraft จึงเปรียบเหมือน “กันชนทางการเงิน” ที่ช่วยให้กิจการไม่สะดุด

📍จากรายงานของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ระบุว่า ในปี 2567–2568 ภาคธุรกิจ SME กว่า 64% ใช้วงเงินสินเชื่อระยะสั้นประเภท Overdraft เพื่อเสริมสภาพคล่อง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการขาดทุนจากการขาดเงินหมุน

จุดเด่นของ Overdraft ที่เจ้าของธุรกิจควรรู้

1. ใช้เมื่อจำเป็น ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเต็มวงเงิน

เจ้าของกิจการจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะ “ยอดเงินที่เบิกใช้จริง” ไม่เหมือนสินเชื่อระยะยาวที่คิดดอกเบี้ยเต็มจำนวน

2. เบิกใช้สะดวกผ่านบัญชีปัจจุบัน

Overdraft ผูกกับบัญชีเดินสะพัดของกิจการ ทำให้สามารถโอน จ่าย เช็ค หรือเบิกเงินสดได้ทันที เหมือนใช้บัญชีปกติ

3. ช่วยเสริมเครดิตทางธุรกิจ

การมีวงเงิน Overdraft และบริหารการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยสร้าง “ประวัติทางการเงิน” ที่ดีต่อสถาบันการเงิน ซึ่งสำคัญมากต่อการขอวงเงินอื่นในอนาคต

สินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568 คืออะไร

หลายกิจการอาจไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน เช่น ที่ดิน อาคาร หรือเครื่องจักร ซึ่งทำให้ขอสินเชื่อจากธนาคารได้ยาก ในปี 2568 แนวโน้มสินเชื่อธุรกิจของภาค Non-Bank และที่ปรึกษาทางการเงินอย่าง Getcash-Consultant ได้ขยายบริการ สินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568 เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการจริงที่มีรายได้หมุนเวียนแต่ขาดเอกสารหลักทรัพย์

สินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568 จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะใช้เพียงเอกสารการเงินและรายงานยอดขายในการพิจารณา ไม่ต้องใช้โฉนดค้ำ ลดภาระและเพิ่มโอกาสเข้าถึงทุนได้มาก

ตัวอย่างการใช้ Overdraft ในชีวิตจริง

ประเภทธุรกิจ	ปัญหาที่พบ	วิธีใช้ Overdraft
โรงงานผลิต	ต้องจ่ายค่าวัตถุดิบก่อนลูกค้าชำระเงิน	เบิกวงเงิน OD มาชำระ แล้วคืนเมื่อได้เงินจากลูกค้า
ร้านอาหาร	รายได้รายวันไม่พอจ่ายค่าเช่าเดือนถัดไป	ใช้ OD จ่ายค่าเช่า แล้วทยอยคืน
คลินิกทันตกรรม	เครื่องมือแพทย์เสีย ต้องซ่อมด่วน	เบิก Overdraft ชั่วคราวเพื่อซ่อมเครื่อง
ผู้รับเหมา	ต้องจ่ายค่าแรงก่อนเบิกงวดงาน	ใช้ OD จ่ายค่าแรง แล้วคืนเมื่อเบิกงวดได้

การบริหารวงเงิน Overdraft อย่างมีวินัย ช่วยให้กิจการไม่สะดุดและสามารถควบคุมต้นทุนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

Overdraft กับสินเชื่อแบบอื่น ต่างกันอย่างไร

รายการเปรียบเทียบ	Overdraft	สินเชื่อระยะสั้นทั่วไป
ลักษณะวงเงิน	เบิกใช้เมื่อจำเป็น	ได้เงินก้อนครั้งเดียว
ดอกเบี้ย	คิดเฉพาะยอดที่ใช้จริง	คิดเต็มวงเงิน
การชำระคืน	คืนเมื่อมีรายได้เข้า	ชำระงวดตามสัญญา
ความยืดหยุ่น	สูงมาก	จำกัดรอบชำระ
เหมาะกับ	ธุรกิจที่มีรายรับหมุนเวียน	ธุรกิจที่ต้องการขยายกิจการ

แนวโน้ม Overdraft และสินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568

แนวโน้มปี 2568 ภาค Non-Bank และบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินมีบทบาทมากขึ้น โดยเฉพาะการให้บริการ Overdraft สำหรับธุรกิจ SME ที่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกันGetcash-Consultant จึงออกแบบผลิตภัณฑ์ Overdraft ที่เหมาะกับผู้ประกอบการยุคใหม่ เช่น

• วงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาท

• อนุมัติเร็วใน 24 ชั่วโมง

• ใช้เอกสารน้อย

• ไม่เช็คเครดิตบูโร (กรณีสินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568)

• ผ่อนคืนตามรอบรายรับของกิจการ

“เป้าหมายของ Overdraft ไม่ใช่การสร้างหนี้ แต่คือการสร้างความต่อเนื่องให้ธุรกิจดำเนินไปได้แม้ในวันที่เงินสดขาดมือ”— คุณภัทรพงศ์ อนันต์กุล (ที่ปรึกษาการเงินอาวุโสจาก Getcash-Consultant)

เคล็ดลับการใช้ Overdraft อย่างมืออาชีพ

1. ใช้เฉพาะเมื่อจำเป็นเบิกเฉพาะยอดที่ต้องใช้หมุนเวียนจริง จะช่วยประหยัดดอกเบี้ย

2. คืนเงินทันทีเมื่อมีรายได้เข้าการชำระคืนเร็วช่วยลดต้นทุนทางการเงิน

3. วางแผนกระแสเงินสด (Cash Flow)คาดการณ์รายรับ-รายจ่ายล่วงหน้า เพื่อไม่ให้ OD ถูกใช้เกินความจำเป็น

4. รักษาความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินการมีวินัยทางการเงินจะช่วยให้ได้รับวงเงิน Overdraft สูงขึ้นในอนาคต

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: Overdraft ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำไหม?

A: ไม่จำเป็นเสมอไป ปัจจุบันมีทั้งแบบมีหลักประกันและแบบไม่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อODไม่มีหลักประกัน2568

Q2: ดอกเบี้ย Overdraft คิดอย่างไร?

A: คิดเฉพาะยอดที่เบิกใช้จริงต่อวัน ยิ่งคืนเร็ว ดอกเบี้ยยิ่งน้อย

Q3: ใช้ Overdraft เพื่อจ่ายค่าแรงหรือค่าวัตถุดิบได้ไหม?

A: ได้แน่นอน เป็นจุดประสงค์หลักของวงเงินประเภทนี้

Q4: สมัคร Overdraft กับ Getcash-Consultant ยากไหม?

A: ไม่ยากเลย ใช้เพียงเอกสารยืนยันรายได้ เช่น Statement, ใบจดทะเบียน, หรือรายงานภาษีประจำเดือน

Q5: Overdraft ต่างจากเงินกู้ระยะสั้นอย่างไร?

A: Overdraft เบิกใช้ได้เรื่อย ๆ ตามวงเงินและจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้จริง

สนใจขอคำปรึกษาฟรี

หากคุณเป็นเจ้าของกิจการที่ต้องการวงเงินหมุนเวียนเพื่อบริหารธุรกิจGetcash-Consultant พร้อมเป็นที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพสำหรับคุณ

 โทร: 082-043-4457

✉️ Email: getcash00147@gmail.com

🌐 เว็บไซต์: www.getcash-consultant.com