ตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์ ก่อนกลายเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

ในปัจจุบันการทำธุรกรรมออนไลน์แพร่หลายเป็นอย่างมาก ซึ่งก็แฝงมาด้วยมิจฉาชีพที่จะสร้างความเสียหายทางการเงินให้กับคุณ ดังนั้น ผู้ทำธุรกิจทุกคนต้องมีภูมิคุ้มกันทางด้านมิจฉาชีพออนไลน์ การเข้ามาของแหล่งสินเชื่อจะมีด้วยกัน 4 แบบ สามารถเช็คได้ผ่านเว็บไซต์ ธนาคารแห่งประเทศไทย

https://www.bot.or.th/th/license-loan.html

ลักษณะบริการสินเชื่อที่เข้ามา ทั้ง 4 แบบ

1. สินเชื่อธนาคาร

สินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาต ปล่อยสินเชื่อถูกต้องตามกฎหมาย สินเชื่อกลุ่มนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกตามกฎหมายกำหนด แต่การประเมินอนุมัตินั้นค่อนข้างยาก และใช้เวลานานกว่าจะแจ้งผล แต่สินเชื่อกลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่ดีที่สุด หากผู้ประกอบการยื่นอนุมัติได้ ควรใช้เป็นอย่างยิ่ง สินเชื่อกลุ่มนี้สามารถเช็คได้ผ่านลิ้ง ตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์ ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย

2. สินเชื่อบุคคลออนไลน์

สินเชื่อที่ให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน เป็นบริการสินเชื่อบุคคลที่สมัครง่ายเพียงโหลดแอปพลิเคชัน ยืนยันตนผ่านมือถือ ก็สามารถเปิดใช้วงเงินได้ สินเชื่อประเภทนี้สามารถตรวจสอบผ่านลิ้งได้

3. สินเชื่อเอกชน

สินเชื่อที่ไม่มีใบอนุญาต เป็นสินเชื่อที่ให้บริการสำหรับผู้ประกอบการ เจ้าของกิจการ สินเชื่อประเภทนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง แต่อนุมัติง่ายกว่าสินเชื่อธนาคาร รู้ผลไวกว่า บางที่รู้ผลภายใน 1 วันเท่านั้น ตัวอย่างสินเชื่อประเภทนี้ เช่น GETCASH-Consultant ผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจที่ทำงานแบบโปร่งใส ตรวจสอบได้ ไม่มีการให้โอนเงินก่อน และอยู่ในกลุ่มผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือสูงในตลาด

สินเชื่อเอกชนประเภทนี้ ไม่สามารถเช็คผ่านเว็บไซต์ ธปท. ดังนั้นผู้อ่านต้องตรวจสอบเอง เช่น

• ไม่เรียกเก็บเงินก่อน

• มีที่อยู่และเบอร์โทรติดต่อจริง

• มีสัญญาชัดเจน

• ให้ดูเอกสารก่อนตัดสินใจ

4. สินเชื่อหลอกลวง

สินเชื่อที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำผิดปกติ เช่น เดือนละ 0.5% หรือ 1% เพื่อหลอกล่อให้โอนเงินก่อนเปิดใช้วงเงิน จุดสังเกตชัดเจนคือ

• ดอกเบี้ยต่ำมากแบบผิดความจริง

• บอกว่าอนุมัติแล้ว แต่ให้โอนเงินก่อน

• ติดต่อผ่านไลน์ส่วนตัว ไม่มีเว็บไซต์

• ใช้โลโก้ปลอม หรือเอกสารปลอม

กลุ่มนี้ควรระวังเป็นอย่างยิ่ง เพราะจะทำให้เสียทรัพย์ได้

ข้อแตกต่างระหว่างสินเชื่อธนาคารและสินเชื่อนอกระบบ

ข้อดีของสินเชื่อธนาคาร

1. อัตราดอกเบี้ยอยู่ภายใต้กฎหมาย

2. สามารถเจรจาประนอมหนี้ได้

3. มีการกำกับโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย

ข้อเสียของสินเชื่อธนาคาร

1. ใช้เวลายื่นนานมาก

2. หากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ อาจอนุมัติยาก

3. ผู้สมัครจำนวนมาก ทำให้คัดคนเข้มงวด

ข้อดีของสินเชื่อนอกระบบ (สินเชื่อเอกชนถูกกฎหมาย)

1. อนุมัติง่ายกว่า

2. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำ

3. รู้ผลเร็วมาก ส่วนใหญ่ภายใน 1 วัน

ข้อเสียของสินเชื่อนอกระบบ

1. ไม่มีกฎหมายควบคุมโดยตรง

2. ดอกเบี้ยสูงกว่า

3. มีมิจฉาชีพแฝงจำนวนมาก

ทำไมยุคนี้ต้องตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์ก่อนสมัคร

ปัจจุบันเจ้าของกิจการจำนวนมากต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างเร่งด่วน เช่น ใช้ซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าแรง ค่าขนส่ง หรือแก้ปัญหาเฉพาะหน้าธุรกิจ แต่เพราะช่องทางดิจิทัลเติบโตเร็ว ทำให้มิจฉาชีพจำนวนมากใช้ช่องทางออนไลน์ในการหลอกลวง เช่น

• สร้างเพจปลอม

• ใช้รูปโปรไฟล์เป็นโลโก้ธนาคาร

• ปลอมใบอนุมัติวงเงิน

• ส่งเอกสารปลอมทางไลน์

• หลอกให้โอนค่าธรรมเนียม

สาเหตุที่ผู้ประกอบการมักตกเป็นเหยื่อคือ

1. รีบใช้เงิน

2. ไม่มีเวลาตรวจสอบ

3. เห็นดอกเบี้ยต่ำผิดปกติแล้วคิดว่าคุ้มค่า

4. กลัวการยื่นเอกสารเยอะกับธนาคาร

มิจฉาชีพจึงอาศัย “ช่องว่างความเร่งรีบ” ในการหลอกลวงนั่นเอง

วิธีตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์ด้วยตัวเอง

1) ตรวจสอบชื่อบริษัทในเว็บไซต์ ธปท. (BOT)

สำหรับสินเชื่อธนาคารและสินเชื่อบุคคลออนไลน์ลิงก์ตรวจสอบ

https://www.bot.or.th/th/license-loan.html

2) ตรวจสอบที่อยู่บริษัท และหมายเลขโทรศัพท์

บริษัทจริงต้องมีที่อยู่ชัดเจน เช่น GETCASH-Consultant มีออฟฟิศจริงในกรุงเทพฯ

3) ตรวจสอบว่ามีการเรียกเก็บเงินก่อนหรือไม่

ถ้าเจอประโยคแบบนี้ ให้ถือว่า “มิจฉาชีพทันที”

• ค่าธรรมเนียมเปิดวงเงิน

• ค่าดำเนินการก่อนอนุมัติ

• ค่าจองสิทธิ์

ผู้ให้บริการจริง เช่น GETCASH ไม่มีนโยบายให้โอนเงินก่อน

4) ขอให้ส่งตัวตน / บัตรประชาชนของผู้ให้บริการ

บริษัทจริงต้องมี

• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ

• ใบทะเบียนพาณิชย์

• เอกสารยืนยันบริษัท

5) ตรวจสอบรีวิวจากหลายแหล่ง ไม่ใช่จากเพจเดียว

รีวิวปลอมมักเหมือนกันหลายโพสต์

6) ตรวจสอบระดับความสมจริงของเว็บไซต์

เว็บไซต์จริง

• มี SSL (HTTPS)

• มีบทความ

• มีนโยบายความเป็นส่วนตัว

• มีรูปทีมงาน

7) ดูความสมเหตุสมผลของดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยต่ำแบบผิดปกติ = หลอกลวง

8) มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร

สัญญาต้องระบุ

• วงเงิน

• อัตราดอกเบี้ย

• ค่าธรรมเนียม

• วันที่รับเงิน

ตารางเปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ 4 แบบ (อ่านง่ายที่สุด)

ประเภทสินเชื่อ	ตรวจสอบผ่าน BOT	ดอกเบี้ย	ความเร็วอนุมัติ	ความเสี่ยง	เหมาะกับใคร
ธนาคาร	✔	ต่ำสุด	ช้า 7–30 วัน	ต่ำ	ธุรกิจที่มีเครดิตดี
บุคคลออนไลน์	✔	ปานกลาง	เร็ว	ปานกลาง	บุคคลทั่วไป
เอกชนถูกกฎหมาย เช่น GETCASH	✘	สูงกว่าแบงก์	เร็ว 1 วัน	ปานกลาง	ผู้ประกอบการ SME
มิจฉาชีพ	✘	ต่ำผิดปกติ	หลอกว่าเร็ว	สูงมาก	— ห้ามใช้ —

เหตุผลที่เจ้าของกิจการจำนวนมากเลือกสินเชื่อเอกชนอย่าง GETCASH-Consultant

แม้สินเชื่อธนาคารจะดีที่สุดในแง่ดอกเบี้ย แต่ “การอนุมัติยาก” ทำให้หลายธุรกิจไม่สามารถรอได้บริการสินเชื่อเอกชนจึงตอบโจทย์เพราะ:

• ขอเอกสารน้อย

• อนุมัติใน 1 วัน

• ไม่เช็คบูโร

• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำ

• ใช้เพื่อหมุนเวียนธุรกิจได้จริง

GETCASH-Consultant คือหนึ่งในผู้ให้บริการที่ได้รับความนิยมเพราะ:

• ไม่เรียกเงินก่อน

• มีที่อยู่บริษัทจริง

• มีการตรวจสอบเอกสารจริงก่อนอนุมัติ

• มีทีมงานดูแลตลอดกระบวนการ

จึงเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยสำหรับผู้ประกอบการที่กู้ธนาคารไม่ผ่านแต่ต้องการเงินทุนธุรกิจจริง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์

Q1: จะรู้ได้อย่างไรว่าบริษัทสินเชื่อเป็นของปลอม?

ถ้ามีการ “โอนค่าดำเนินการก่อน” ให้สงสัยทันทีว่าเป็นมิจฉาชีพ

Q2: ถ้ากู้ธนาคารไม่ผ่าน ทำอย่างไรดี?

สามารถยื่นขอสินเชื่อเอกชน เช่น GETCASH ที่ใช้เอกสารน้อยกว่าและอนุมัติไวกว่า

Q3: ตรวจสอบสินเชื่อเอกชนได้ที่ไหน?

เอกชน “ไม่มีใบอนุญาตจาก BOT” ต้องตรวจสอบด้วยตัวเองตาม Checklist

Q4: ส่งเอกสารให้บริษัทสินเชื่อออนไลน์ปลอดภัยไหม?

ปลอดภัยถ้าบริษัทมีตัวตนจริง แต่ห้ามส่งเอกสารให้เพจปลอมเด็ดขาด

Q5: ดอกเบี้ยที่ถูกต้องควรเป็นแบบไหน?

ดอกเบี้ยธนาคารถูกสุด สินเชื่อเอกชนสูงกว่า แต่ต้องไม่ต่ำแบบผิดปกติ (เช่น 1% ต่อเดือน)

ตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์ก่อนสมัคร คือเกราะป้องกันที่สำคัญที่สุด

ในยุคที่มิจฉาชีพออนไลน์ระบาด การตรวจสอบแหล่งสินเชื่อก่อนสมัครจึงเป็นสิ่งที่ผู้ประกอบการทุกคนต้องทำถ้ากู้ธนาคารไม่ผ่าน หรือไม่อยากรอนาน สินเชื่อเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือ เช่น GETCASH-Consultant คือทางเลือกที่เหมาะสม เพราะให้บริการจริง โปร่งใส ไม่เรียกเงินก่อน และช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าได้ทันที

ติดต่อ GETCASH-Consultant (สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการวงเงินด่วน)

📞 โทร: 082-043-4457✉

Email: getcash00147@gmail.com

🌐 เว็บไซต์: www.getcash-consultant.com